CGP : Pourquoi inciter vos clients à renégocier leur assurance emprunteur ?

Dans un contexte où les taux d’intérêt repartent à la hausse et où chaque euro compte, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ont plus que jamais un rôle stratégique à jouer auprès de leurs clients.
Parmi les leviers souvent sous-estimés, la renégociation de l’assurance emprunteur représente une opportunité financière majeure — à la fois pour vos clients et pour votre cabinet.

Aujourd’hui, un CGP avisé ne peut ignorer l’impact de ce produit dans la stratégie patrimoniale globale. Une simple délégation d’assurance ou un changement bien mené peut générer jusqu’à 20 000 € d’économies sur la durée d’un crédit.

Dans cet article, Altalia Courtage vous explique pourquoi et comment encourager vos clients à renégocier leur assurance emprunteur, tout en renforçant votre position de conseil et votre valeur ajoutée.

1. L’assurance emprunteur : un levier patrimonial souvent négligé

Lorsqu’un client souscrit un prêt immobilier, son attention se porte naturellement sur le taux du crédit. Pourtant, l’assurance emprunteur représente jusqu’à 40 % du coût total du financement.

💡 En d’autres termes, un client peut obtenir un taux d’emprunt attractif… tout en perdant des milliers d’euros à cause d’une assurance mal optimisée.

Les raisons de cette négligence sont multiples :

• L’assurance est souvent proposée directement par la banque, sans mise en concurrence.
• Les emprunteurs pensent que changer est complexe.
• Peu de CGP mettent en avant la rentabilité réelle d’une renégociation.

👉 Pourtant, dans le cadre d’un accompagnement patrimonial global, ce poste de dépense constitue un levier d’optimisation simple, légal et rentable.

2. Un cadre législatif favorable aux renégociations

Depuis la loi Lagarde (2010), les emprunteurs ont le libre choix de leur assurance dès la souscription du prêt, tant que les garanties sont équivalentes à celles proposées par la banque.
La loi Hamon (2014) a renforcé ce droit en permettant de changer d’assurance dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat.
Enfin, la loi Bourquin (2018) puis la loi Lemoine (2022) ont ouvert la voie à la résiliation à tout moment, sans frais ni justificatif.

💬 Résultat : le marché est devenu plus concurrentiel et transparent, offrant une opportunité unique pour les CGP de valoriser leur accompagnement.

➡️ En incitant vos clients à renégocier, vous les aidez à reprendre le contrôle de leur financement, tout en renforçant votre rôle de partenaire de confiance.

3. Les bénéfices concrets pour vos clients

Les avantages d’une renégociation sont multiples :

💰 1. Des économies immédiates et durables

Changer d’assurance peut réduire la prime mensuelle de 30 à 60 %, selon le profil.

Exemple : un couple de 35 ans ayant emprunté 250 000 € sur 20 ans peut économiser jusqu’à 10 000 € en optant pour une assurance individuelle adaptée.

⚙️ 2. Une couverture personnalisée

Contrairement aux contrats de groupe standardisés, une assurance déléguée tient compte du profil réel de l’assuré : âge, profession, état de santé, habitudes de vie.
Résultat : une protection plus juste, ni surévaluée, ni insuffisante.

🧘 3. Une gestion plus souple

Grâce à la loi Lemoine, le client peut changer de contrat à tout moment, sans contrainte de date anniversaire ni frais de résiliation.
Un levier de flexibilité parfait pour adapter la couverture à chaque évolution de situation : changement de poste, fin de prêt relais, ou rachat de crédit.

4. Les bénéfices stratégiques pour le CGP

Au-delà du bénéfice client, la renégociation d’assurance emprunteur représente une source de valeur ajoutée directe pour le CGP :

🔸 Economies pour vos clients = nouvel argent à placer

En identifiant les économies possibles sur leur assurance emprunteur, vous libérez du capital que vos clients peuvent réinvestir. Cet argent « retrouvé » devient un levier d’épargne ou de placement, renforçant directement la performance globale de leur stratégie patrimoniale.

🔸 Fidélisation et confiance renforcée

En alertant vos clients sur ce levier, vous démontrez une vision 360° de leur patrimoine et un réel souci de leur optimisation financière.
Résultat : un taux de rétention plus élevé et un bouche-à-oreille positif.

🔸 Différenciation concurrentielle

Peu de CGP exploitent ce sujet à fond. En le maîtrisant, vous vous démarquez des conseillers centrés uniquement sur le placement ou la défiscalisation.

🔸 Source de rémunération complémentaire

Collaborer avec un courtier partenaire comme Altalia Courtage vous permet de générer des commissions d’apporteur tout en garantissant un service expert et conforme à la réglementation.

5. Comment accompagner concrètement vos clients ?

Un bon accompagnement se déroule en 3 étapes clés :

1️⃣ Audit du contrat existant
Analysez le taux, la durée restante, le montant assuré, les garanties et le coût global.

2️⃣ Comparaison du marché
Grâce à des partenaires spécialisés comme Altalia Courtage, accédez à une étude personnalisée selon le profil de votre client (âge, santé, profession, projet).

3️⃣ Suivi administratif et accompagnement complet
Altalia s’occupe de la résiliation, de la délégation et de la validation par la banque. Vous restez l’interlocuteur principal de votre client, sans gestion supplémentaire.

💡 Le tout, sans aucun frais ni engagement pour le client.

6. Cas concret : un gain patrimonial mesurable

Prenons l’exemple d’un client de 42 ans ayant emprunté 300 000 € sur 20 ans à un taux d’assurance de 0,32 %.
Grâce à la renégociation avec Altalia Courtage, son taux est passé à 0,12 %, soit une économie de 12 000 € sur la durée du prêt.

Ces économies peuvent ensuite être réinvesties intelligemment :

• En épargne retraite,
• En assurance-vie,
• Ou en projet locatif complémentaire.

👉 Un simple ajustement devient alors un levier d’enrichissement patrimonial durable.

7. Pourquoi collaborer avec Altalia Courtage ?

Altalia Courtage met à disposition des CGP un accompagnement sur mesure pour intégrer la renégociation d’assurance emprunteur dans leur stratégie client :

• Étude gratuite et rapide de chaque dossier,
• Accès à plus de 15 assureurs partenaires reconnus,
• Gestion complète du dossier jusqu’à validation bancaire,
• Reporting transparent et rémunération claire.

💬 Notre promesse : vous permettre d’offrir un service hautement valorisant sans alourdir votre charge de travail.

FAQ – CGP et renégociation d’assurance emprunteur

Pourquoi les CGP devraient-ils s’intéresser à l’assurance emprunteur ?
Parce qu’elle représente un levier d’optimisation patrimoniale souvent sous-exploité et une source de fidélisation client.

Est-ce compliqué d’accompagner un client dans une renégociation ?
Non, avec un courtier partenaire comme Altalia Courtage, la démarche est fluide et 100 % accompagnée.

Les économies sont-elles vraiment significatives ?
Oui. Selon le profil, la réduction du coût total du crédit peut atteindre plusieurs milliers d’euros.

Puis-je proposer ce service à tous mes clients ?
Oui, dès lors qu’ils ont un prêt immobilier en cours, quel que soit l’établissement prêteur.

Résumé

Pour un CGP, recommander la renégociation de l’assurance emprunteur n’est pas un simple conseil financier : c’est une preuve de stratégie patrimoniale globale.
Vos clients y gagnent en économies, en flexibilité et en sérénité. Vous, en expertise et en valeur ajoutée.

👉 Avec Altalia Courtage, vous disposez d’un partenaire fiable, réactif et transparent, qui gère tout le processus de substitution et vous aide à développer une approche différenciante auprès de vos clients.

Vous êtes CGP et souhaitez proposer un nouveau levier d’optimisation à vos clients ?
Contactez Altalia Courtage dès aujourd’hui.

Nos experts accompagnent vos clients de la simulation à la mise en place du nouveau contrat, avec une solution clé en main et une expérience fluide pour toutes les parties.