Assurance emprunteur en cas de
risque aggravé de santé
Une gestion experte et confidentielle pour structurer votre stratégie assurantielle, optimiser vos conditions d’acceptation et sécuriser la viabilité de votre projet immobilier.
Une expertise spécifique et encadrée
Certains éléments déclarés dans le questionnaire de santé peuvent entraîner :
- Une surprime
- Une exclusion
- Un refus d’assurance
Notre rôle consiste à structurer la stratégie assurantielle autour des éléments déclarés, afin d’orienter votre dossier vers les assureurs les plus adaptés et d’obtenir les meilleures conditions possibles, dans le respect strict des dispositifs réglementaires.
Profils spécifiques
Certaines situations nécessitent une expertise complémentaire
Selon votre profil global, une approche spécifique peut être requise en complément de l’analyse du risque déclaré.
Profils standards
Analyse technique et optimisation complète pour emprunteurs sans antécédent médical déclaratif.
Sportifs & métiers à risque
Adaptation des garanties et gestion des exclusions spécifiques.
Capitaux importants
Structuration sur mesure pour préserver votre patrimoine et optimiser la couverture.
Expatriés & non-résidents
Analyse des contraintes juridiques et coordination bancaire internationale.
Une gestion stratégique en 4 étapes
Analyse assurantielle des éléments déclarés
Étude précise des éléments transmis dans le questionnaire de santé et des impacts potentiels sur les garanties.
Orientation vers les assureurs adaptés
Tous les assureurs ne traitent pas les risques déclarés de la même manière. Nous identifions les partenaires les plus adaptés afin d’éviter les refus systématiques.
Négociation des conditions
Selon les cas : réduction de surprime, aménagement d’exclusions, ajustement des garanties ou structuration alternative.
Activation des dispositifs réglementaires
Lorsque nécessaire : mobilisation de la convention AERAS, application du droit à l’oubli et vérification des grilles de référence. Nous veillons à l’application correcte des dispositifs prévus par la réglementation.
Vous avez déjà reçu un refus d'assurance ?
Une décision défavorable n’est pas toujours définitive.
Dans de nombreux cas, elle résulte d’une grille d’évaluation standardisée appliquée sans analyse approfondie.
Altalia Courtage intervient en réexamen stratégique du dossier afin d’identifier des leviers contractuels non exploités et d’orienter le financement vers une solution alternative adaptée.
Un refus d’assurance emprunteur n’est pas définitif et peut souvent être réétudié par des assureurs spécialisés.
Obtenir une analyse de second niveauCe qu’un risque aggravé implique réellement
Un risque aggravé ne signifie pas automatiquement :
- Un refus systématique
- Une impossibilité de financement
- L'acceptation d'un contrat déséquilibré
Une approche structurée peut modifier l’issue du dossier.
Chaque dossier est évalué selon :
- La nature du risque déclaré
- Son ancienneté et sa stabilisation
- L’âge de l’emprunteur
- Le montant et la durée du financement
La structuration du dossier et le choix du bon assureur influencent directement la décision finale.
Une gestion confidentielle, technique et encadrée
Ces dossiers exigent rigueur, confidentialité et parfaite maîtrise des dispositifs réglementaires. Chaque situation est traitée avec méthode, sans approximation.
Un expert dédié pilote votre dossier jusqu’à la décision finale de l’assureur et validation bancaire.
Une expertise éprouvée sur les dossiers complexes
Nous accompagnons régulièrement des emprunteurs confrontés à des situations médicales spécifiques, en lien direct avec les exigences bancaires et les dispositifs réglementaires.
Un cabinet indépendant, spécialisé dans la structuration d’assurance emprunteur à forte technicité.
La structuration du dossier est déterminante
Les décisions d’assurance ne sont pas uniquement médicales.
Elles sont aussi assurantielles et contractuelles.
C’est précisément sur ces leviers techniques que nous intervenons.
La convention AERAS : un dispositif clé pour l’assurance emprunteur
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un accord de place conçu pour faciliter l'accès à l'assurance et au crédit aux personnes ayant ou ayant eu un problème de santé grave. Certaines pathologies comme le cancer, le diabète ou certaines maladies chroniques peuvent être assurées sous conditions grâce à la convention AERAS.
Elle garantit l'étude systématique et encadrée des dossiers médicaux par des experts médicaux dédiés au sein des compagnies d'assurance. Elle peut être mobilisée lorsque votre dossier fait l'objet d'un refus de premier niveau, permettant un accès aux niveaux décisionnels supérieurs ou au "droit à l'oubli" avec des critères de stricte confidentialité.
Notre rôle est d'activer ces leviers réglementaires et de veiller à leur bonne application par les partenaires assureurs.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur avec risque aggravé de santé
Ressources
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Faites analyser votre situation assurantielle par un expert dédié
Recevez une analyse assurantielle structurée et objective de votre éligibilité, adaptée à votre situation déclarée.
Un dossier bien structuré peut transformer l’issue d’une décision d’assurance.